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Banco custa 2023: o banco mais barato, de acordo com o seu perfil

A capital revela suas taxas bancárias de 2023, em colaboração com o comparador PAN -SPA. Grades de preços de mais de 100 estabelecimentos foram dissecados para 7 perfis de clientes.

Por Alexandre Loukil Jornalista Bancos, Seguro e Energia
Postado em 14/03/2023 às 16:22

Bruno Le Maire o anunciou orgulhosamente em setembro de 2022: um “escudo” em cobranças bancárias será aplicado em 2023 por bancos franceses. Embora tenham alcançado 30 bilhões de euros em lucros cumulativos, os seis maiores estabelecimentos do mercado se comprometeram a conter o aumento de suas tarifas para 2% para este ano. Um nível bem abaixo de 6% de inflação medido em janeiro por Insee. O Postal Bank e o BNP congelaram suas grades, enquanto mutualistas como Crédit Agricole ou Crédit Mutuel se comprometeram a respeitar o teto decorado pela Federação Bancária Francesa (FBF).

De acordo com o comparador panorabano, sua promessa geralmente foi mantida. O aumento médio foi de apenas 0,3% em 1 de janeiro de 2023. Os franceses pagarão uma média de 220,6 euros em custos este ano, em particular graças ao nascimento do grupo SG, o que tornou possível desenhar esse valor para baixo. Vindo da fusão entre Société Générale e o Crédito do Norte, esse novo jogador no mercado permite que ex -clientes do Crédit du Nord se beneficiem de uma queda em suas cobranças bancárias.

Nossa comparação de taxas bancárias de 2023

No entanto, você verá essa moderação em sua fatura ? Para descobrir, o capital estabeleceu sua lista tradicional de preços bancários. Para esta edição de 2023, folhetos de mais de 100 estabelecimentos foram dissecados graças ao comparador panorabano, em 1 de fevereiro de 2023. Esta simulação é recusada de acordo com 7 perfis. Para cada um deles, comparamos os preços à la carte e o do pacote mais barato. A taxa bancária mais interessante dos dois foi selecionada e, se for o pacote, seu nome é mencionado na tabela.

Primeiro ensino: a maioria de nossos perfis sofre um aumento médio nos preços que excedem o teto de 2%. E antes de tudo os jovens, que observam a inflação de 7% ! Os gerentes de negócios também estão mal alojados com um aumento de 4% em um ano. Siga os aposentados (+2,6%) e gerentes seniores (+2,1%).

Os bancos online são os mais baratos do mercado

Como todos os anos, os bancos on -line esmagam a competição. Boursorama (Subsidiária do Grupo Société Générale) e Fortuneo (Crédit Mutuel Arkéa) estão em mente e permitem que quase todos os nossos perfis se beneficiem de serviços bancários por menos de 20 euros por ano. Atrás, Bforbank, a subsidiária do Crédit Agricole, consolida seu lugar mais acessível como um terceiro estabelecimento.

Lado do banco tradicional, três atores nacionais são distinguidos. Banco Postal, Crédito Cooperativo e, em menor grau, LCL. Por outro lado, a CIC (subsidiária da Crédit Mutuel), mas acima de tudo o BNP Paribas e SG são regularmente relegados ao fim do pelotão.

Finalmente, no segmento mutualista, o Crédit Agricole é claramente exibido como um modelo no assunto, conseguindo colocar a maioria de seus fundos regionais abaixo das tarifas médias, e isso, todos os nossos perfis. Seus concorrentes do grupo BPCE (Banque Populaire-Caisse d’épargne) e Crédit Mutuel não são bem-sucedidos.

Bancos para escolher de acordo com o seu perfil

Você pode consultar a classificação completa dos bancos mais baratos para 7 perfis nos links abaixo:

Precisão metodológica

*Para nossos 7 tipos de clientes – jovem, funcionário, executivo “médio”, executivo sênior, comerciante, gerente de negócios, aposentado -, estabelecemos em colaboração com o comparador panorabanoso Um perfil de consumo de serviços bancários diários (cartão bancário usado, usado, transferências, incidente de pagamento, retirada no exterior). Para esta edição de 2023, nossas simulações foram aprimoradas. As taxas ao ar livre agora estão estabelecidas em 365 dias, contra 360 dias para a nossa lista anterior.

Encontre o banco mais barato

Tempo médio: 2min

O banco mais barato

Os franceses pagam uma média de 194 euros em cobranças bancárias (Fonte: Panorabanques Study, janeiro de 2018). Mas essa média esconde grandes diferenças entre os bancos mais baratos e mais caros. Para alguns, o projeto pode explodir no final do mês.
Taxas sobre retiradas deslocadas, AGIOS, Comissões de intervenção, boletim informativo para o devedor não autorizado: os banqueiros têm seu próprio idioma e as linhas de custos obscuros estão se multiplicando em sua conta na conta bancária. Avaliação, nem sempre é fácil encontrar o Banco mais barato.
Com o Serviço de Comparação de Bancos Online Panorabanc, descubra sua classificação dos bancos mais baratos e alcance até 300 euros em economia por ano.

Como encontrar o banco mais barato ?

Você pode comparar as ofertas dos bancos com um comparador como panorabanques para encontrar o banco que melhor atenda às suas necessidades.

Qual é o banco online mais barato ?

Boursorama Banque e Fortuneo oferecem ofertas muito econômicas: cartão bancário gratuito, nenhum custo de retenção de contas ou custos de pagamentos no exterior.

Como pagar menos cobranças bancárias ?

Para reduzir suas cobranças bancárias, você pode mudar o banco. Os bancos on -line geralmente são 3 a 5 vezes mais baratos que os bancos tradicionais.

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O banco online mais barato em 2022

Escolher um banco on -line geralmente é uma boa opção para economizar nos custos bancários. O cartão do banco geralmente é gratuito, desde que você o use pelo menos uma vez por mês, como no Orange Bank ou Fortuneo.

Os bancos online estão entre os bancos mais baratos da França. É muito fácil ter um cartão bancário gratuito e não pagar custos de retenção de conta. Os clientes do Boursorama Banque pagaram em média € 7,73 em cobranças bancárias em 2022. Taxas bancárias muito baixas com a Geral Free Free nas taxas no exterior.

Se você não quiser pagar cobranças bancárias, volte para Boursorama Banque ou Fortuneo é a melhor solução.

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Você sabia ?

Os franceses pagam em média
194 Euros em cobranças bancárias
(Fonte: Panorabanques Study, janeiro de 2018).

Mas essa média esconde grandes diferenças entre os bancos mais baratos e mais caros.

Para alguns, o projeto pode explodir no final do mês.

Qual banco é o mais barato ?

Os bancos online custam entre 3 e 5 vezes mais baratos que os bancos tradicionais. Nenhuma conta de conta ou comissões de intervenção. Acima de tudo, seu cartão bancário é 100% grátis ! Por outro lado, a fatura dos bancos convencionais média de 18,50 euros por ano apenas para contas.

Mas um banco online barato não é a escolha ideal para todos. Se você deseja trocar presença cara a cara com um consultor pessoal ou ir a uma agência para registrar um cheque ou passar uma transferência, os bancos convencionais são mais adequados às suas necessidades.
Para a questão de qual banco é o mais barato, há uma infinidade de respostas. Vários fatores devem ser levados em consideração para Encontre o melhor banco Seja um banco online ou um banco com agências.

Se você costuma viajar para o exterior fora da zona do euro, esteja particularmente atento aos custos que seu banco fatura sobre saques e pagamentos no exterior. Novamente, os bancos on -line são distinguidos dos bancos convencionais. As operações no exterior são para esses estabelecimentos, objeto de uma batalha feroz pelo título de banco mais barato.

Bancos mais baratos nas operações no exterior	Custos fixos em retiradas no exterior	Custos proporcionais em retiradas no exterior
Banque Populaire Rives de Paris	€ 3,15	2,92%
BFORBANK	0 €	1,95%
BNP Paribas	3 €	2,90%
Banco de equilíbrio	0 €	1,94%
Caisse d’epargne île de France	3,20%	2,80%
Cic	3 €	2,90%
Crédit Agricole île de France	3 €	0%
Crédito norte	€ 4.10	3,10%
Crédit Mutuel île de France	€ 3,30	2,50%
Fortuneo	0 €	1,94%
Hello Bank!	0 €	2%
HSBC	€ 3,05	2,90%
O banco postal	€ 3,30	2,30%
Agenda online (BNP Paribas)	3 €	2,90%
Lcl	3 €	2,85%
Monabanq	0 €	2%
Banco Orange	0 €	2%
Societe Generale	3 €	2,70%

Mas é possível realizar suas operações no exterior a custos ainda mais baixos, virando, por exemplo, para bancos móveis, como Revolut ou N26. Você entenderá: Encontre um banco barato é acima de tudo por um bom entendimento de suas necessidades bancárias e de seus hábitos.

Ofertas de serviço em grupo

Os bancos clássicos oferecem principalmente ofertas de serviço em grupo – ou pacote – que reúnem vários serviços bancários a uma taxa vantajosa.
Essas opções podem ser interessantes se o conteúdo do pacote corresponder às suas necessidades bancárias. Assim, alguns bancos oferecem serviços cujo preço unitário é muito alto, mas é interessante quando você opta por um pacote.
Tenha cuidado, no entanto, para garantir que o conteúdo dessas fórmulas seja adequado às suas necessidades bancárias. Mesmo que isso signifique encontrar o Banco mais barato, tanto quanto se combina ! Alguns bancos vão além e permitem que você componha seu próprio pacote. Este é, por exemplo, o caso da LCL com sua fórmula LCL à la carte.

Sua localização geográfica

O banco mais barato não será necessariamente o mesmo de acordo com a região em que você está. Grupos mútuos como o Caisse d’Epargne, o Banque Populaire, o Crédit Agricole ou o Crédit Mutuel, são assim divididos em várias entidades regionais. Embora os serviços oferecidos sejam os mesmos de uma região para outra, cada fundo é gratuito para definir seus próprios preços.
Um exemplo ? Aqui está o preço da oferta Liberté Bouquet nos vários fundos regionais do Caisse d’Epargne, do mais barato ao mais caro.

Liberty Bouquet Preços com um cartão de visto de débito imediato (assinatura anual)	Preços do Bouquet Liberty com um primeiro cartão de visto com débito imediato (assinatura anual)
Caisse d’epargne Ile-de-France	€ 94,80	€ 166,80
Caisse d’Epargne Loire-Center	€ 102,60	€ 172,80
Caisse d’Epargne loire-drome-ardèche	€ 102,60	€ 177,60
Caisse d’Epargne Bourgogne Franche-Compomté	€ 103,20	€ 182,40
Caisse d’epargne bretagne – paga de loire	€ 103,80	€ 180,00
Caisse d’epargne Auvergne e limousin	€ 104,40	€ 180,00
Caisse d’epargne rhône-alpes	€ 104,40	€ 178,80
Caisse d’epargne provence-alpes-corse	€ 105,00	€ 177,60
Caisse d’epargne Grand Estes Europa	€ 105,60	€ 180,00
Caisse d’Epargne Aquitaine Poitou-Charentes	€ 106,80	€ 176,40
Caisse d’Epargne Normandie	€ 106,80	€ 178,80
Midi-Pyrénées Savings Caisse	€ 108,00	€ 184,80
Caisse d’epargne hauts de France	€ 108,00	€ 180,00
Caisse d’epargne côte d’azur	€ 111,60	€ 190,80
Caisse d’epargne Languedoc Roussillon	€ 114,00	€ 175,20

Sua idade

Finalmente, o banco com os custos mais baixos não será necessariamente o mesmo de acordo com a sua idade. Muitos bancos realmente oferecem preços especiais para jovens menores de 25 anos.
Alguns até dedicam ofertas específicas a eles. Os fundos regionais do Crédit Agricole, por exemplo, permitem que jovens com menos de 18 a 25 anos optem por um cartão de pagamento Mozaïc, a taxas muito mais atraentes do que um cartão bancário convencional.
Esta é a razão pela qual Panorabanques solicita sua data de nascimento quando você faz uma comparação bancária.

Para seu filho, você pode encontrar um cartão bancário menor gratuito em alguns bancos on -line ou neobank.
As primeiras ofertas geralmente começam aos 12 anos e permitem que seus filhos tenham um cartão de autorização sistemático. Pagamentos e saques no exterior também são gratuitos no Boursorama Banque et vybe. Uma boa opção se seu filho for a uma viagem escolar ao exterior ou em estadia lingüística.

Em resumo, o Banco mais barato Pois você, portanto, não será necessariamente o mesmo que para seus cadetes ou pelo contrário, para seus anciãos. Daí a importância de uma comparação bancária personalizada para obter sua própria lista dos bancos mais baratos.

Seus hábitos bancários

Lá Banco mais barato Pois você não será o mesmo que o banco mais barato para seus vizinhos, familiares ou colegas de escritório. Tudo depende do seu perfil, dos serviços que você deseja se beneficiar e de seus hábitos bancários.
Um exemplo concreto. Você tem fins difíceis do mês e sua conta mergulha regularmente no vermelho ? No caso de um cheque especial não autorizado, saiba que os bancos cobram vários custos de incidentes: comissões de intervenção, Agios, carta de informação para devedor ..
De um banco para outro, esses custos podem variar de simples a triplo. Comissões de informação, por exemplo, são limitadas a 8 euros por incidente. A maioria dos estabelecimentos bancários agora está alinhada com esse preço, mas alguns bons alunos são uma exceção. Se você é frequentemente descoberto, vá a um desses bancos como prioridade:

Bancos mais baratos em comissões de intervenção	2021
Crédit Mutuel Maine-Anjou Bassen-Normandie	7,70 €
O banco postal	€ 6,90
Cooperativa de Crédit	4 €
Banco de equilíbrio	0 €
Hello Bank!	0 €
BFORBANK	0 €
Banco Orange	0 €
Fortuneo	0 €