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Melhores bancos online: comparação 2023

Quase um em cada quatro franceses tem uma conta bancária em um banco online e esse número está constantemente aumentando. Isso não é uma surpresa porque os bancos on -line multiplicam as vantagens: cartões gratuitos e contas bancárias, custos reduzidos no exterior, poupança e investimento dentro.

Nos últimos anos, eles até desenvolveram uma oferta de crédito enquanto continuam a inovar diante da ascensão dos neobrances.

Se os bancos online são claramente superiores aos bancos tradicionais, não todos. Aqui está a nossa comparação dos melhores bancos online.

Você é Gerente de Negócios, Profissão Liberal ou Freelance ? Encontre nossa comparação dos melhores bancos de profissionais online.

Os melhores bancos online gerais

Você quer ir para o básico ? Aqui está a nossa seleção dos melhores bancos online. Damos a você todos os detalhes um menor em nossa comparação. ⤵️

Fortuneo

Um banco livre e universal. Nós recomendamos !

• Cartão grátis
• Incomensurável
• Zero custos no exterior
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• Dinheiro de volta

Até € 230 oferecidos

Banco de equilíbrio

O banco online gratuito mais completo !

• Custos : de 0 € a 9,90 € / mês
• Depósito mínimo : 50 €

• Cartão grátis
• Incomensurável
• Zero custos no exterior
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• Dinheiro de volta

100 € oferecido !

Monabanq

Banco online com o melhor atendimento ao cliente

• Incomensurável
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• Cheque e depósito em dinheiro

€ 120 oferecidos !

Hello Bank!

O inovador banco on -line para viajar com BNP

• Cartão grátis
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• Zero custos no exterior
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Até 180 € oferecido

Os melhores neobancos, para uma conta secundária

Revolut

O líder do neobank na Europa

• Custos : de 0 € a 13,99 €/mês
• Depósito mínimo : 10 €

• Cartão grátis
• Incomensurável
• Zero custos no exterior
• Dinheiro de volta

10 € oferecido !

Níquel

A conta sem banco, sem condições e aberta a todos !

• Incomensurável
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-50% no Chrome

Bunq

Um banco online com transição ecológica

• Cartão grátis
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1 mês oferecido !

Os neobancos lhe interessam ? Você quer uma conta secundária rápida para abrir ? Dizemos mais em nossa comparação dos melhores neobanques.

Os melhores neobrons verdes, éticos e responsáveis

Helios

A conta de impacto positivo do 1º euro

• Cartão grátis
• Incomensurável
• Dinheiro de volta

3 meses oferecidos

Apenas um

O neobank ecológico e benevolente

• Custos : de € 3 a 6 € por mês
• Depósito mínimo : 10 €

• Cartão grátis
• Incomensurável
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-20% por um ano

�� Você quer se comprometer com as causas que são caras a você e à transição ecológica ? Consulte nossa comparação dos melhores bancos verdes e éticos !

Os 5 principais bancos online em detalhes

Fortuneo: Banco online gratuito online

Fortuneo é um excelente banco online, oferecendo uma oferta completa e gratuita que pode atender a todas as suas necessidades.

✅ É por isso que o Banco Online sobe em primeiro lugar em nossa comparação:

• Os cartões bancários são gratuitos, mesmo os mais premium (sujeito a renda);
• Retiradas e pagamentos são gratuitos em todo o mundo, sem limite e mesmo com o cartão de nível de entrada (acessível sem condição de renda);
• Investimentos da Fortuneo são eficientes : Os custos de corretagem de valores mobiliários e ervilhas estão entre os mais baixos do mercado e o seguro de vida da Fortuneo, acessível a partir de € 100, é muito bom.

Fortuneo também oferece empréstimos imobiliários, embora neste ponto não seja o mais competitivo.

➡️ Finalmente, Fortuneo é o banco do Sr. e Madame a todos, e em nossa opinião O melhor banco online para operações diárias !

�� Agora com a Fortuneo: 230 € Max oferecido

Até € 230 euros oferecidos pela Fortuneo

BURSORAMA BANK: O melhor banco on -line para emprestar

Boursorama Banque é o Líder Online Bank, com mais de 4 milhões de clientes em 2022.

• O cartão Ultim, comparável a um primeiro visto, é gratuitosem condições de renda. Você desfrutará de pagamentos gratuitos em todo o mundo, bem como um número limitado de retiradas.
• Empréstimos pessoais e imobiliários são oferecidos a taxas competitivas.
• A ergonomia impecável de seu site e seu aplicativo móvel torna muito prático usar diariamente.
• Uma oferta para crianças de 12 a 17 anos chamada Liberdade: encontrar em nossa comparação dos melhores cartões para menores.

O Boursorama Banque também oferece uma gama completa de investimentos e investimentos financeiros do mercado de ações (seguro de vida, por); Mas seus custos decepcionar.

Até € 100 oferecidos ao abrir uma conta Boursorama

Monabanq: Banco Online para o melhor Serviço ao Cliente

Pelo 6º ano consecutivo, o atendimento ao cliente da Monabanq foi recompensado na categoria bancária on -line. Além disso, oferece uma gama completa de produtos de poupança ou financiamento, incluindo um bom contrato de seguro de vida e um “cartão que salva” livre e prático.

✅ Mas é também:

• Cartões de vistos altos -end acessíveis sem condições de renda.
• Uma reunião garantida em 24 horas com um consultor especializado.
• Acesso aos distribuidores Crédit Mutuel e CIC para espécies e depósitos de verificação.
• Uma oferta para crianças de 16 a 18 anos e trabalhadores autônomos.
• 1 conta corrente aberta = € 1 pago pelo Monabanq às aldeias infantis do SOS.

Até € 120 oferecidos ao abrir uma conta Monabanq

Revolut: inovador e internacional

Na encruzilhada de um neobank e um banco on -line, o Revolut desenvolve constantemente novos recursos para revolucionar o mundo bancário e facilitar o gerenciamento do seu orçamento. Se você precisar principalmente de uma conta e um cartão de pagamento internacional, esta é uma excelente escolha.

✅ É por isso que achamos que o Revolut é um dos melhores bancos online:

• Uma conta e cartão gratuitos em 5 minutos, sem condições.
• Tetos de pagamento quase ilimitados: € 100.000 por mês !
• Uma solução prática e barata para pagar em moedas ou mudar.
• Compartilhamento de despesas, pools de prêmios e ferramentas inovadoras Para controlar seu orçamento, como gerenciamento de assinatura.

10 € oferecido pela Revolut

Níquel: o mais rápido e acessível

O níquel é o banco online mais atípico da França. Sua particularidade ? Além de estar disponível na Internet, o níquel está presente em mais de 6.500 bebbings ou comerciantes parceiros, em todo o país.

✅ Aqui estão os pontos diferenciadores de níquel:

• Uma conta, um cartão, uma costela em 5 minutos com um documento de identidade simples.
• Aberto a todos : Proibições bancárias, acima -Indenced e mais de 190 nacionalidades !
• Para o máximo com pressa : Não espere pelo seu cartão, ele está disponível diretamente nas lojas.
• Não há necessidade de outra conta em outro lugar : Você pode alimentar sua conta Níquel em dinheiro da abertura.
• Acesso a mais de 6.500 pontos de níquelem toda a França para o seu Depósitos e saques em dinheiro.
• Enviando dinheiro em todo o mundo com ria .

-50% no níquel cromo ou € 15 em economia

Bunq: o neobank que planta árvores

O neobank holandês está bem próximo do Revolut, mas com uma pitada de um engajamento eco -responsável pelo outro que pode fazer toda a diferença.

✅ Aqui estão os pontos importantes que mantemos:

• Cartões físicos e virtuais acessíveis sem condições de renda.
• Uma árvore plantada a cada 100 € gasto com verde fácil.
• Possibilidades de investimento inovadoras e responsáveis.
• Uma conta paga gratuita economia fácil para 1,56% bruta anual cujos juros são pagos todos os meses.
• A possibilidade de ter costelas de diferentes países, incluindo a França.
• Um aplicativo muito ergonômico e personalizável.
• O pacote Bunq para ter uma conta comum de até 4 pessoas com uma redução na assinatura mensal.

1 mês oferecido para experimentar o Bunq

A tabela de super comparação de bancos online

✅ Hoje, quase todos os bancos on -line em nossa seleção oferecem um cartão gratuito, com ou sem condições.

➡️ É, portanto, em outros critérios que você terá que fazer sua escolha, em particular: sua residência tributária, sua renda ou mesmo, se precisar de uma conta para o seu filho menor.

A Fortuneo lançou recentemente uma oferta de crédito de consumo em parceria com o Younited Credit, o que permite que seja muito eficaz. Para outros empréstimos, o Bforbank oferece os tetos mais altos.

O Boursorama Banque inova oferecendo “Boursorama Clic”, uma oferta de crédito e pagamento ao consumidor em 3 vezes que é obtido em alguns cliques. Você pode obter de 200 a 2.000 € de apenas 5 € juros.

Comparação – bancos para salvar e investir

Se você planeja usar seu banco além dos serviços de pagamento simples, esteja ciente de que todos os bancos on -line que selecionamos também oferecem uma gama mais ou menos completa de serviços de poupança e investimento.

Os custos que podem variar de um banco para outro, aqui está nossa comparação com o foco na oferta de poupança e investimento desses bancos on -line.

✅ Fortuneo não oferece PEL ou por, mas é distinguido por uma oferta interessante de investimento no mercado de ações se você fizer poucos pedidos. De fato, com a oferta de “corretagem”, você pode fazer dois pedidos de mercado gratuitamente a cada mês.

�� No momento, a Fortuneo está oferecendo um dos melhores folhetos à taxa de impulso de 5% por 4 meses !

5% bruto anual por 4 meses para qualquer primeira abertura de um livreto + fortuneo.

A conta de títulos do Bforbank tem os custos mais baixos de corretagem, o que permite que ele assuma a segunda posição. Boursorama decepciona em investimentos, está realmente longe de ser o banco mais barato neste nicho. Fortuneo está indo muito bem, com uma oferta equilibrada em todos os produtos do mercado de ações.

Observe que apenas dois bancos on -line atualmente oferecem o livreto jovem: Monabanq e Hello Bank!.

Quanto às ofertas de colocação de neobancas, elas são quase inexistentes, com a exceção, no entanto, da conta de negociação do Revolut, que também permitirá que você investirá em criptomoedas. ��

Finalmente, vamos destacar o livro de poupança do Helios, que garante que o dinheiro colocado não financiará projetos de poluição. No entanto, não é remunerado no momento.

Embora sejam melhores que os bancos tradicionais, os bancos on -line são os mais interessantes. Para investir, recomendamos corretores especializados em vez. Encontre nossas comparações do melhor seguro de vida, os melhores corretores do mercado de ações e a melhor ervilha !

Comparação – Melhor banco online para viajar

Se você costuma ir para o exterior, esta seção pode muito bem lhe interessar. ��

De fato, a chegada de neobancos no mercado forçou certos bancos on -line a reduzir seus custos no exterior a permanecer competitivos. Aqui está o detalhe de nossa comparação sobre custos internacionais.

Comparação – os melhores serviços ao cliente

Enquanto algumas pessoas apreciam a excelente aplicação que lhes permita ser 100% autônoma, outras preferem ser acompanhadas por um consultor bancário, se necessário.

➡️ Nós, portanto, comparamos os melhores bancos on -line de acordo com a qualidade de seu atendimento ao cliente:

Nossa opinião	Observação	Oferecer
Monabanq	O melhor atendimento ao cliente na categoria bancária on -line por 6 anos consecutivos. Alcance das 8h às 21h nos dias úteis e até as 16h de sábado, por telefone, bate -papo, e -mail e até redes sociais.	⭐⭐⭐⭐⭐	Monabanq: 120 € oferecido
Hello Bank!	Saudamos os surdos e com deficiência auditiva, surdo e serviço cego ou afásico, o que fornece um consultor no LSF (linguagem de sinais francesa), no LPC (Language Spoken) ou na TIP (transcrição instantânea da fala).	⭐⭐⭐⭐	Hello Bank! : 180 € oferecido
Fortuneo	Atendimento ao cliente disponível das 9h às 19h nos dias úteis por telefone ou e -mails. Simples e eficaz, apesar da ausência de consultor dedicado.	⭐⭐⭐	Fortuneo: 230 € Max oferecido
Bolsa	Os consultores que podem ser contatados até 19h nos dias de semana e 16h aos sábados, por telefone ou e -mail. Infelizmente, você precisa insistir no bot em ter um humano on -line e impossível de marcar uma consulta para ser lembrado por um consultor.	⭐⭐⭐	BOUR BOURSORAMA: € 100 oferecidos
Níquel	Atendimento ao cliente alcançável por telefone de segunda a sábado. Caso contrário, você também pode preencher um formulário de contato ou usar redes sociais.	⭐⭐⭐	Níquel: 15 € oferecido
Bunq	Alcance por mensagens ou email, o atendimento ao cliente da BUNQ tem o mérito de estar em francês. No caso de uma emergência (perda/vôo do cartão, transação fraudulenta, etc.), sua solicitação é priorizada.	⭐⭐	BUNQ: 1 mês oferecido
Revolut	O atendimento ao cliente só pode ser alcançado por mensagens e nem sempre em francês. Melhor estar falando em inglês em caso de preocupações.	⭐	Revolut: € 10 oferecido

O melhor banco online para atendimento ao cliente

Quanto valem os neobancos ?

Nesta comparação, mencionamos especialmente o Neobancs Revolut and Bunq. O motivo é simples: Esses bancos têm ofertas que estão cada vez mais próximas dos bancos online. De fato, além de algumas exceções como o BUNQ, não há ou nenhum produto de poupança/crédito, é impossível depositar um cheque, espécie ou ter uma descoberta.

✅ Mas os bancos móveis têm outras vantagens na frente de bancos online. Por exemplo, eles geralmente dão o direito a Um cartão bancário grátis, Para pagar na França ou no exterior sem nenhum custo. Mesmo que, como vimos, também é o caso de Fortuneo e Monabanq.

A vantagem dos neobanques é, portanto, outro. Eles foram projetados para operar no smartphone com aplicativos móveis muito agradáveis ​​e algumas inovações interessantes. Revolut permite, por exemplo, segmentar sua conta em vários “baús” para alcançar objetivos de poupança ou salvar em moedas, e mesmo em criptomoeda.

O Neobank também torna possível criar espaços compartilhados e premiar pools para organizar despesas comuns ou criar uma conta de revolução

✅ Em conclusão, os neobancos são excelentes extensões para uma conta corrente em um banco clássico ou online. Eles são, portanto, destinados aos mais jovens que procuram reduzir seus custos, mas que também são sensíveis a esse tipo de funcionalidades.

O caso de neobancos verdes e éticos

Realizamos uma comparação dedicada a esses novos jogadores no setor bancário, considerado como “empresas missionárias”, que desejam perturbar os padrões estabelecidos. Em particular, investindo apenas em projetos trabalhando para o bem comum.

O Green Helios Neobank está principalmente virado para a transição ecológica e oferece um mapa de visto de madeira cereja do efeito mais bonito. O CANB é mais generalista e permite que você faça doações com muita facilidade para as causas importantes para você: defesa ambiental, proteção animal, ações sociais e humanitárias … você escolhe e aproveita uma redução de impostos ao mesmo tempo ! ��

Encontre Helios, CANB e muitos outros em nossa seleção de bancos verdes, éticos e gerentes !

Banco Online

Custos reduzidos, um cartão bancário gratuito, ofertas de boas -vindas … graças às suas ofertas atraentes, os bancos on -line e neobank estão atraindo cada vez mais clientes. Seu principal ativo: custos reduzidos em comparação às redes tradicionais. Algumas marcas não hesitam em destacar o cartão bancário gratuito ou várias operações. Mas o que esses bancos desmaterializados realmente valem ? Eles são confiáveis ? Eles são realmente mais baratos ? Eles podem substituir as agências bancárias convencionais ? Visão geral das especificidades deste mercado em expansão para ajudá -lo a escolher o banco on -line que melhor combina com você.

• 1. O que é um banco online ?
• 2. Quais são as vantagens de um banco online ?
• 3. Quais são as desvantagens de um banco online ?
• 4. São bancos remotos confiáveis ?
• 5. Que condições você precisa encontrar para abrir uma conta bancária ?
• 6. Quais documentos devem ser fornecidos para uma abertura de conta ?
• 7. Quais são os prazos para abrir uma conta bancária ?
• 8. É possível abrir uma conta sem depósito ?
• 9. Qual conta bancária escolher para uma criança ou adolescente ?
• 10. Que critério levar em consideração para escolher um banco online ?
• 11. Como trocar de banco para um banco online ?

Resumindo

• Existem dois tipos de bancos on -line: bancos on -line chamados “Primeira Geração” e Neobanques.
• Nem todos os bancos on -line oferecem os mesmos produtos e serviços, mas estão cada vez mais diversificando.
• Esses bancos estão apostando em custos reduzidos e até livres e jogam a carta de digitalização, simplicidade e autonomia de seus clientes.
• Se for destacado, o cartão bancário gratuito pode ser embalado.
• Alguns produtos e serviços permanecem pagáveis, embora seus preços sejam geralmente competitivos em comparação com as redes tradicionais.
• A abertura de uma conta bancária on -line é fácil e rápida e requer poucos documentos.
• Segundo o banco, um depósito nem sempre é solicitado da abertura de uma conta.
• Alguns bancos on -line oferecem contas específicas dedicadas a crianças e adolescentes, adaptados à sua idade.
• Para escolher um banco, vários critérios devem ser levados em consideração, mas você deve manter seus projetos e necessidades em mente.
• Para mudar o banco com facilidade, é possível pedir gratuitamente o serviço de assistência à mobilidade.

O que é um banco online ?

Existem duas categorias principais de bancos on -line: bancos on -line e neobancos da “primeira geração”.

Bancos online de primeira geração

Os bancos on -line de primeira geração são geralmente apoiados por um estabelecimento bancário. Este é particularmente o caso do Hello Bank! (BNP Paribas) ou Fortuneo (Crédit Mutuel Arkéa).

Ao contrário da empresa -mãe, esses bancos têm a distinção de não ter agências: eles não têm espaço para acomodar clientes, como redes tradicionais. Consequentemente, toda a relação entre clientes e consultores é desmaterializada. A gestão das contas abertas é feita exclusivamente remotamente, por internet, aplicativo móvel ou telefone.

Todos os funcionários desses bancos trabalham no mesmo local para atender às solicitações de seus clientes. Graças a esse modo de operação, os estabelecimentos bancários on -line são capazes de oferecer preços muito mais baixos do que aqueles nas redes tradicionais. De fato, a ausência de agências lhes permite reduzir consideravelmente os custos imobiliários, mas também o número de funcionários.

Bom saber. Os bancos online estão se tornando cada vez mais generalistas. Paralelamente à conta corrente, agora é possível acessar muitos outros produtos (crédito, poupança, seguro etc.).

Os neobancos

Como os bancos on -line de primeira geração, os neobanques oferecem contas correntes com cartão bancário clássico. Mas, para se destacar, o Neobancas apostou em sua oferta digital acessível a partir de um smartphone, muitas vezes mais rápido e intuitivo do que o site deles.

A oferta desse tipo de bancos móveis continua a expandir. Entre eles, Orange Bank (Ex-Goupama Bank), níquel (detido por BNP Paribas), Revolut ou N26.

Quais são as vantagens de um banco online ?

Os bancos online oferecem muitas vantagens.

Uma abertura de conta simplificada

Online, a abertura de uma conta agora pode ser feita em alguns minutos. A rota de assinatura quer ser simples, fluida e segura. Isso pode ser feito diretamente através do site ou aplicativo móvel do banco cuja ergonomia é geralmente projetada para ser legível, funcional e acima de tudo, fácil de usar. O objetivo é ser facilmente utilizável por todos, estudantes, ativos ou aposentados.

Custos reduzidos

Um dos principais ativos dos bancos on -line, sem dúvida, reside em custos de gerenciamento particularmente competitivos. Estes são realmente três vezes mais baixos que os dos bancos convencionais.

A maioria dos bancos on -line não cobra – ou pouco – custos de retenção de conta (contra valores que podem chegar a € 200/ano em bancos convencionais), transferência ou taxa. Alguns bancos também oferecem cartão bancário gratuito ou aposta em presentes ao abrir uma conta corrente (oferta de custo reduzido, bônus de boas -vindas, etc.). No entanto, se os custos forem menores, não é sinônimo de grátis. Número de operações permanecem faturadas.

Gerenciamento autônomo e simplificado

Os bancos on -line oferecem a seus clientes um gerenciamento de conta 100 % desmaterializado. Portanto, não é mais necessário se mover na agência: as solicitações de clientes são feitas diretamente na Internet, em alguns cliques ou por meio de um aplicativo móvel.

Esses bancos, assim, fornecem a seus clientes espaço pessoal. Isso permite que o titular da conta faça, com facilidade, a maioria das operações (impressão de costela, implementação de transferências permanentes, check-ups etc.) em total autonomia, 24 horas por dia e 7 dias por semana.

A disponibilidade de consultores

Se os bancos on -line não oferecem uma agência física para acomodar os clientes, a maioria deles tem consultores para responder às perguntas mais nítidas. Eles geralmente são acessíveis por telefone, bate -papo ou e -mail e, durante os intervalos de tempo, muitas vezes mais extensos do que nos bancos tradicionais.

Bom saber. Embora esse não seja o padrão, alguns bancos on -line oferecem a seus clientes a oportunidade de acessar serviços da agência. Este é particularmente o caso de Eko (Crédit Agricole), Hello Bank! (BNP Paribas) ou Monabanq (Crédit Mutuel). No entanto, possíveis operações diferem de um banco online para outro. Portanto, é preferível descobrir antes de abrir uma conta.

Grande flexibilidade

Os bancos on -line permitem que você realize todos os tipos de operações diretamente pela Internet ou de um aplicativo móvel. Portanto, não é mais necessário cumprir as horas de funcionamento da agência bancária mais próxima de você.

Quais são as desvantagens de um banco online ?

Embora muitas vantagens, os bancos on -line não estão isentos de desvantagens.

O relacionamento do cliente

Os bancos on -line e neobank são regularmente apontados para o atendimento ao cliente, em particular a ausência de consultor dedicado. Eles confiam em outros pontos, como uma amplitude horária mais alta do que na agência ou no método de contato por meio de muitos canais (telefone, e-mail, bate-papo, redes sociais etc.). No entanto, o tempo de espera para alcançar um consultor pode ser longo, de alguns minutos a várias horas.

Condições de uso especiais

Em troca de um produto ou serviço gratuito, alguns bancos online podem impor condições de uso. Por exemplo, o cartão bancário gratuito pode ser condicionado em um número mínimo de pagamentos.

A complexidade de certas operações

De acordo com os bancos on -line e na ausência de uma agência física, algumas operações podem ser complexas, em particular no que diz respeito à coleta de cheques ou ao pagamento de dinheiro.

Livremente condicionado

Os bancos online se concentram no número gratuito de serviços. Mas além das promessas atraentes, muitas vezes há condições rigorosas a serem cumpridas em se beneficiar disso. Este é particularmente o caso de cartões bancários gratuitos ou sem contas de depósito.

São bancos remotos confiáveis ?

Sim, sem dúvida. Na França, os bancos on -line se beneficiam de uma aprovação da Autoridade de Controle e Resolução Prudencial (ACPR), apoiada pelo Banque de France, e cujo papel é garantir a seriedade dos estabelecimentos e proteger suas economias.

Além disso, uma das principais missões da Autoridade de Mercados Financeiros (AMF) é proteger a economia investida em produtos financeiros.

Você ainda tem uma dúvida ?

A AMF fornece uma lista branca de atores autorizados. Isso pode ser visto gratuitamente online. Um e -mail duvidoso, uma promessa excessivamente atraente, um pedido de transferência … se você ainda tiver alguma dúvida, não hesite em realizar cheques antes de agir. Para fazer isso, o AMF oferece várias ferramentas, como uma lista negra de empresas e sites não autorizados ou um teste para determinar se você é vítima de uma farsa.

Por fim, esteja ciente de que a maioria dos bancos remotos são subsidiárias de bancos tradicionais, companhias de seguros ou operadores de telefonia móvel.

Trimestre	Empresa subsidiária
Banco AXA	AXA
Banco de equilíbrio	Societe Generale
BFORBANK/EKO	Crédito agrícola
Fortuneo	Crédit Mutuel Arkéa
Hello Bank!	BNP Paribas
Mona Bank	CRÉDIT MUTUEL CIC
Banco Orange	Grupo laranja

Que condições você precisa encontrar para abrir uma conta bancária ?

A abertura de uma conta online é relativamente simples e rápida. Geralmente é necessário cumprir as seguintes condições:

• ser maior de idade;
• ser uma pessoa natural;
• ter uma residência tributária na França;
• Ter um número de telefone válido;
• Tenha um endereço de e -mail válido.

São condições de renda devidas ?

Dependendo da estratégia ou dos serviços oferecidos, alguns bancos exigem um depósito mínimo a cada mês. No entanto, nem todos fazem essa escolha. Em alguns casos, um pagamento também é solicitado na abertura da conta.

Quais documentos devem ser fornecidos para uma abertura de conta ?

Como regra, apenas alguns documentos são solicitados pelos bancos para poder abrir uma conta bancária, a saber:

• um id;
• prova de datação de domicílio de menos de 3 meses;
• Um espécime de assinatura (manuscrito ou eletrônico).

Certos estabelecimentos bancários podem, no entanto, solicitar documentos adicionais, como um deslizamento salarial, um aviso de impostos ou até uma prova de pagamento de pensão.

Estou banido, ainda posso abrir uma conta ?

Os bancos verificam sistematicamente a situação de seus novos clientes. Se você está apostando em banco ao Banque de France, o estabelecimento tem o direito de se opor à abertura de sua conta. No entanto, essa situação não é irreparável. Você pode de fato solicitar um “direito de explicar” de uma filial do Banque de France, um decreto de 11 de março de 2022 tornou o procedimento de lei mais fácil e rápido.

Isso permitirá que você tenha alguns serviços bancários básicos. Mais concretamente, você se beneficiará de um cartão de retirada, uma costela, a possibilidade de fazer transferências, efetuar pagamentos por dica (título de pagamento interbancário). Você também pode fazer depósitos e retiradas de dinheiro e ter uma extrato de conta.

Quais são os prazos para abrir uma conta bancária ?

Online, a abertura de uma conta bancária é relativamente rápida. Essa abordagem geralmente pode ser realizada em apenas alguns cliques. Mas, para poder tirar proveito de todas as vantagens de sua conta, o titular deve assinar e devolver o contrato por correio ao estabelecimento bancário, que então cuidará da verificação de documentos de apoio. Portanto, é necessário um período de alguns dias antes que a abertura seja eficaz. De acordo com um estudo da agência de classificação de desempenho digital D-rating, esse período pode ir de solteiro para duplo, dependendo dos bancos.

Tempo de abertura média dos bancos online

Estabelecimento bancário	Prazo final
Hello Bank!	13 dias
Fortuneo	10 dias
Bolsa	8 dias
Fonte : D-ATIGO

Os prazos para este processo são, no entanto, mais curtos do lado dos neobrances.

Significando horários de funcionamento de neobanques

Estabelecimento bancário	Prazo final
Hello Bank!	13 dias
Fortuneo	10 dias
Bolsa	8 dias
Fonte : D-ATIGO

Níquel, uma subsidiária do BNP Paribas, parece ser a mais rápida para obter uma conta operacional em tempo recorde. Um atraso reduzido, que é explicado pela particularidade da distribuição de cartões bancários em caixas vendidas nos escritórios do tabaco. Este modo de distribuição permite o uso imediato.

Bom saber. Observe que a ativação da conta às vezes é condicionada a um depósito em dinheiro.

É possível abrir uma conta sem depósito ?

Se não houver obrigação legal impondo qualquer depósito ao abrir uma conta bancária, a maioria dos bancos on -line ainda exige um pagamento mínimo que varia de um estabelecimento para outro, passando de cem euros a 300 euros, dependendo da oferta escolhida.

Apenas Fortuneo é uma exceção. Isso não solicita nenhum depósito para sua oferta FOSFO quando assinada através da aplicação do banco com um cartão FOSFO MasterCard.

Qual conta bancária escolher para uma criança ou adolescente ?

Existem ofertas específicas, adequadas para menores, seja para aprender a gerenciar seu dinheiro de bolso ou começar a tomar independência financeira.

Entre as ofertas disponíveis estão Westart (meu banco francês), Freedom (Boursorama Banque), Revolut Junior (Revolut), Vybe, Kard, Pixpay ou Orange Bank Pack Premium Premium. Observe que algumas ofertas são reservadas para crianças de clientes. Este é particularmente o caso do Revolut, Orange Bank ou Boursorama Banque. Por outro. O último deve então fornecer geralmente:

• seu documento de identidade;
• o documento de identidade da criança;
• Prova recente de domicílio;
• Uma cópia do livreto da família.

Antes de abrir uma conta bancária para seu filho, aqui estão alguns critérios para levar em consideração.

A idade da criança

Os bancos tradicionais solicitam rapidamente pais jovens para oferecer um livro de poupança para seus filhos. Um dos usos mais difundidos é abrir um livreto a. Um livro infantil também pode ser aberto desde o nascimento da criança. A questão da conta corrente e do cartão bancário – pagamento ou retirada – geralmente não vem até mais tarde, geralmente em torno de 12 anos.

Alguns bancos oferecem ferramentas que permitem que as crianças se familiarizem com a gestão de suas economias, como piscinas de prêmios ou pomres nos quais a criança pode girar dinheiro.

O tipo de cartão

Dependendo da idade da criança e do uso pretendido, existem dois tipos de cartão:

• cartões de retirada;
• Cartões de pagamento.

O primeiro é geralmente oferecido a partir dos 12 anos. A partir dos 16 anos, o cartão de retirada pode ser substituído por um cartão de pagamento pela autorização sistemática. Deve então estar associado a uma conta corrente.

Alguns bancos on -line oferecem a possibilidade de confiar um cartão de pagamento a crianças a partir dos 12 anos, até 7 anos com o Revolut Junior. Eles podem ser usados ​​para todos os tipos de compra, online ou na loja. O pagamento sem contato também pode ser ativado. Os pais ficam de olho nas despesas de seus filhos por meio de aplicativos móveis e ferramentas de controle e podem bloquear ou limitar determinadas ações.

Controle dos pais

Mais do que nos bancos tradicionais, as contas bancárias on -line facilitam o monitoramento dos pais, obrigado, em particular, a aplicativos móveis. Vários recursos possibilitam controlar remotamente o uso que a criança faz de sua conta. Dependendo dos bancos, é assim possível::

• Bloquear pontualmente o uso do cartão bancário;
• bloquear o pagamento online;
• Desativar o pagamento sem contato;
• modificar os tetos;
• Proibir despesas em determinadas marcas;
• etc.

No smartphone, nada poderia ser mais simples do que fazer compras em lojas de aplicativos como Apple Play, Google Play ou Samsung Pay. Para evitar surpresas desagradáveis, muitos bancos on -line limitam a possibilidade – ou mesmo o acesso ao bloqueio – dependendo da idade.

O custo

A maioria dos bancos on -line oferece contas on -line para crianças e adolescentes a preços muito competitivos, mas não são gratuitos. O faturamento geralmente é feito:

• através de uma assinatura mensal;
• ou prendendo certas operações.

Fatura de Pixpay e Xaalys € 2,99/mês, meu banco francês (iniciamos a conta) € 2/mês. Somente a conta de níquel jovem oferece uma assinatura anual a um preço de € 20. Por esse preço, esses bancos oferecem pagamentos e saques gratuitos na zona do euro.

Outros bancos oferecem contas gratuitas e apenas as operações consideradas excepcionais são cobradas, por exemplo, para fazer uma retirada. Este é particularmente o caso de Revolut ou Vybe (€ 1,50 por retirada).

Fora da zona do euro, as operações são pagas principalmente. Algumas exceções: pagamentos de cartões com Vybe, Freedom e Kard não têm comissão, inclusive em um país estrangeiro. Somente o Westart oferece do meu banco francês e do Orange Bank Premium Pack, gratuitamente, de todas as operações no exterior (pagamentos como saques), por € 2/mês e 12,99 €/mês, respectivamente.

Anotar. Embora divertido e muito prático diariamente, os bancos on -line para crianças são bastante limitados em termos de economia. Pode ser interessante combinar essas opções com ofertas de redes tradicionais, como um livreto jovem, um livreto A ou mesmo seguro de vida com um banco tradicional.

Que critério levar em consideração para escolher um banco online ?

Nos últimos anos, mais e mais bancos online foram criados. Entre a multidão de ofertas, por isso às vezes é difícil navegar. Porque se todos se pareçam iguais, eles realmente têm cada uma de suas particularidades.

Para encontrar o banco mais adequado à sua situação, faça algumas perguntas a si mesmo:

• Quais são meus projetos ?
• Quais são minhas necessidades ?
• Que serviços bancários eu preciso ?

Existem também alguns critérios essenciais para verificar.

Condições de entrada

Para abrir uma conta ou obter um cartão bancário, a maioria dos estabelecimentos exige que seus clientes um nível mínimo de renda. Sua quantidade é mais ou mais baixa. Também é frequentemente solicitado a justificar uma casa. Essa condição é, no entanto, pouco frequente para abrir uma conta com um neobank.

As condições do bônus de boas -vindas

Se os bancos on -line mostrarem bônus de boas -vindas atraentes sem complexos, alguns, no entanto, condicionam as possibilidades de recebê -lo. Antes de ser seduzido, verifique se você está bem elegível para a oferta exibida. Este último pode, em particular, ser condicionado a um número mínimo de pagamentos em um determinado momento.

As condições das ofertas sem condição de renda

Se o banco não exibir nenhuma condição de renda, verifique qualquer contrapartes antes de assinar. Lembre -se em particular para verificar:

• o tipo de cartão entregue;
• As condições de uso do cartão.

Os custos de operações e procedimentos

Lembre -se de verificar as taxas relacionadas:

• No uso diário da conta bancária. Compare, se houver algum custo de contas, transferências, saques, etc. ;
• Usos internacionais. Se você estiver viajando muito, não se esqueça de verificar as condições que se aplicam ao exterior;
• a procedimentos excepcionais. Essas podem ser as condições para a perda do cartão bancário, autorização para descobertos, incidentes de pagamento etc.

Todos os estabelecimentos bancários têm obrigação, no site, de apresentar um extrato padrão dos preços dos produtos ou serviços mais comuns vinculados ao gerenciamento de uma conta de depósito ou de uma conta de pagamento.

No caso de uma mudança, os bancos têm dois meses para informá -lo. Se você os contestar, poderá solicitar o fechamento da sua conta. Seu banco também pode tomar esta iniciativa.

Cartões bancários: tipos, condições e possíveis custos

A maioria dos bancos on -line oferece diferentes categorias de cartões bancários:

• Cartões clássicos, geralmente MasterCard ou Visa Classic;
• cartões altos, como Gold MasterCard ou Visa Premier;
• Cartões premium, como MasterCard World Elite ou Infinite Visa.

Também geralmente é possível escolher entre um cartão:

• velocidade imediata;
• com fluxo atrasado.

Dependendo do tipo de cartão desejado, os custos associados podem variar de um banco para outro. A maioria dos bancos online, no entanto, dá o presente de cartão de pagamento. No entanto, esse grátis, bem como a categoria de cartão proposta, dependem de vários elementos, como:

• um nível mínimo de renda;
• um nível mínimo de economia;
• fora do comum.

Dependendo dos bancos, essas condições podem variar. Os cartões mais altos também são pagos, embora mais baratos do que em uma rede bancária tradicional.

Se muitos bancos on -line oferecerem o cartão de pagamento aos seus clientes, as condições de uso devem ser respeitadas. Na maioria das vezes, é:

• um valor mínimo de pagamento por mês;
• de uma frequência de uso regular determinada.

Se essas condições de uso não forem respeitadas, alguns bancos não hesitam em pagar custos.

Produtos bancários bancários

Dependendo de seus projetos de curto ou médio prazo, pode ser interessante dar uma olhada em outros produtos bancários oferecidos. Pode ser:

• produtos de poupança;
• Folhetos bancários;
• créditos imobiliários;
• empréstimos pessoais;
• produtos do mercado de ações;
• Contratos de seguro de vida.

O aplicativo móvel

Para gerenciar sua conta, é essencial que o banco tenha um aplicativo móvel que seja fluido e fácil de usar. Vários critérios devem ser levados em consideração, como:

• facilidade de uso para executar uma operação;
• Baixar tempo;
• o universo gráfico;
• a qualidade da navegação;
• a jornada dentro do aplicativo.

Para selecionar o aplicativo que lhe convém, não hesite em conceder -se um período de teste. Além disso, você pode consultar os comentários do usuário na loja de aplicativos no seu telefone para ajudá -lo a determinar os pontos positivos e negativos.

Qualidade do atendimento ao cliente

Se todos os bancos oferecem serviço ao cliente, este serviço não vale de um estabelecimento para outro. Não hesite em consultar as opiniões de outros clientes.

Taxas de retenção da conta

Se os estabelecimentos bancários tradicionais cobrarem custos de retenção da conta, geralmente não é o caso dos bancos on -line. Você não está imune a uma exceção. Então lembre -se de verificar este elemento.

Condições de retirada

Se os bancos tradicionais incentivarem seus clientes a retirar dinheiro em caixas eletrônicos (DAB) de sua rede, esse não é o caso de bancos on -line. Simplesmente porque eles não têm um. Em outras palavras, retirar a liquidez no território francês não custará um centavo. Pelo menos, na maioria das vezes, já que existem contra -exposições. Nickel, portanto, oferece 3 saques gratuitos por mês de tabacconistas e pontos de venda. A seguir, é cobrado € 0,50 por retirada e até 1,50 € no caso de uma retirada em um distribuidor automático de ingressos. Por sua parte, o N26 torna possível fazer entre 3 e 8 saques gratuitos por mês, dependendo do tipo de conta. Além, um € 2 adicional deve ser esperado a cada operação.

Na zona do euro

Na maioria dos casos, a retirada de liquidez para um distribuidor de um país na zona do euro não é aumentada. Este é particularmente o caso de marcas como AXA Banque, Fortuneo, Bforbank, Boursorama Banque ou Orange Bank. Alguns bancos on -line, no entanto, aplicam custos adicionais durante saques no exterior. Antes de sair, verifique as condições de retirada para evitar surpresas desagradáveis.

Fora da zona do euro

Fora da zona do euro, remover o líquido pode ser caro. Para esse tipo de operação no exterior, os bancos on -line alinham seus preços, custos que podem aumentar rapidamente. Portanto, tenha cuidado se você viajar regularmente para outros continentes.

Como regra, os bancos se aplicam:

• Custos fixos fixos, até € 2 por retirada;
• custos variáveis ​​entre 1,7 e 2 % do valor da operação.

Entre os bancos menos gourmet está Hello Bank!. De fato, seus clientes podem aproveitar a rede global de rede do grupo BNP Paribas, permitindo saques gratuitos em mais de 50 países.

descobertos bancários

Uma grande maioria dos bancos online permite o cheque especializado. Como regra, todos se alinham com a mesma escala, ou seja, 7 ou 8 % ao ano. Por outro lado, quando esse valor é excedido, o cheque especial se torna não autorizado e é faturado 16 %.

Alguns neobancos não nos permitem ter uma conta no vermelho. Este é particularmente o caso do Revolut, Nickel ou N26.

Chequiers

Embora seu uso tendam a fazer backup, o talão de cheques pode ser necessário em determinadas situações da vida cotidiana. A maioria dos bancos on -line oferece, portanto, essa opção, mas esse não é o caso para todos. Assim, os Neobancs N26 e Nickel não os oferecem.

Na ausência de uma agência, os talões de cheques são enviados por La Poste. Pode ser uma carta simples, siga -p up ou recomendada. Observe que esta remessa pode ter um custo.

Bom saber. Cuidado com surpresas desagradáveis. Se a operação for realizada por telefone, o pedido de talão de cheques poderá ser faturado. Esta quantidade varia entre 3 e 5 €.

Meios de seguro de pagamento

Se for muito útil, essa proteção pode ser bastante cara. A diferença entre as contribuições anuais das várias marcas é realmente importante: de dez euros para quase € 100. Se você estiver interessado na opção, é melhor verificar os preços upstream.

→ Obrigado ao seu comparador de bancos, O que escolher Ajuda você a encontrar o banco on -line mais adequado às suas necessidades pessoais e pelo melhor preço.

Como trocar de banco para um banco online ?

Mudar o banco sem mobilidade bancária

É possível mudar o banco você mesmo, sem envolver o Serviço de Assistência à Mobilidade do Banco oferecido pelo seu futuro banco. Para fazer uma mudança manual, basta dar alguns passos:

• Abra uma nova conta bancária seguindo os diferentes estágios do banco on -line escolhido;
• Envie uma carta registrada com reconhecimento de recebimento para solicitar um fechamento de uma conta;
• Restaure seus métodos de pagamento diretamente de uma agência ou, falhando nisso, destruí -los.

Pense também em:

• Comunicar seus novos dados bancários a credores e devedores;
• Cancelar suas ordens de transferência e cobrança permanentes;
• Deixe dinheiro suficiente em sua conta antiga para operações que ainda não foram debitadas.

Banco de mudança com mobilidade bancária

Desde 2017, a Lei Macron oferece a todos os clientes de Banks Livre Aid para mobilidade bancária. Esta opção permite fazer uma mudança de domiciliação bancária com facilidade: é o novo banco que cuida das formalidades administrativas e não é mais o cliente.

Para usar este serviço, basta solicitá -lo ao seu novo banco, dando -lhe um mandato de mobilidade. Ela será capaz de cuidar de:

• a transferência de operações recorrentes da sua conta antiga para o novo, como seus impostos, o pagamento do seu salário ou suas faturas na Internet;
• Comunicação, a todos os seus credores, de seus novos dados bancários, em outras palavras, sua costela.

Também é possível pedir ao seu novo banco para fechar sua conta antiga.

Os principais bancos online em detalhes

Bancos tradicionais ainda na corrida

Mesmo que eles percam terrenos em bancos on -line e neobrances, as redes bancárias tradicionais ainda são usadas principalmente pelos franceses. Se você deseja mudar o banco, pode usar nosso comparador para encontrar o banco mais barato perto de você e adaptado às suas necessidades pessoais.

Melhor banco online: a comparação para 2023 (guia)

Isso é um fato: os franceses deixam facilmente seu banco tradicional para recorrer a um banco online. Esses estabelecimentos representaram mais de um terço de todas as aberturas de contas em 2023. A Internet Finance vem se desenvolvendo exponencialmente há alguns anos em todos os tipos de produtos bancários.

Nossa comparação bancária on -line oferece uma visão geral dos atores presentes. Só levamos em consideração estabelecimentos que oferecem uma alternativa completa aos bancos tradicionais. Eles oferecem pelo menos uma conta corrente, um cartão, um livro de poupança, investimento e créditos. Os neo-bancos podem ser encontrados aqui.

Comparação: o melhor banco online 2023

Apple Pay Google Pay Pay

Gold MasterCard livre

Cartão preto disponível

No exterior: 100% grátis

Excelente Ass-Life

Custos anuais: 0 € • Depósito inicial: 300 €

Depósito de cheque: ✔ • Depósito específico: ✘

Custo mensal do cartão: 0 €

Retiradas da zona do euro: GRÁTIS • PAGAMENTOS ZONA EURO: GRÁTIS

Retiradas de moeda: grátis • Pagamentos de convite: grátis

Apple Pay Google Pay Pay

Apple Pay Google Pay Pay

Banco menos caro

Apple Pay, Google Pay

Cartão premium livre

Pagamentos gratuitos no exterior

Condições: sem condição de renda – cartões de boas -vindas e ultim

Custos anuais: 0 € • Depósito inicial: 300 €

Depósito de cheque: ✔ • Depósito específico: ✘

Custo mensal do cartão: 0 €

Retiradas da zona do euro: GRÁTIS • PAGAMENTOS ZONA EURO: GRÁTIS

Retiradas de moeda: 1,69% • Pagamentos de convite: grátis

Apple Pay Google Pay Pay

Apple Pay

Oferecer livre e incondicionalmente

Zero custos fora do país

Melhor livreto poupança

Melhor : € 1 por mês / 6 meses

Condições: sem condição de renda

Custos anuais: 0 € • Depósito inicial: 10 €

Depósito de cheque: ✔ • Depósito específico: ✔

Custo mensal do cartão: 0 €

Retiradas da zona do euro: GRÁTIS • PAGAMENTOS ZONA EURO: GRÁTIS

Retiradas de moeda: grátis • Pagamentos de convite: grátis

Apple Pay

Apple Pay

0 € Renda mínima necessária

Cheques e depósito de espécies

Primeiro visto/platina sem condição

Atendimento ao Cliente do ano 2023

Condições: sem condição de renda

Custos anuais: € 36 • Depósito inicial: € 50

Depósito de cheque: ✔ • Depósito específico: ✔

Custo mensal do cartão: 0 €

Retiradas da zona do euro: GRÁTIS • PAGAMENTOS ZONA EURO: GRÁTIS

Retiradas de moeda: 2% • Pagamentos em moeda: 2%

Apple Pay

O líder de mercado, Boursorama Banque, cruzou o limiar de 4 milhões de clientes em 2022. O Banco Online do Grupo Société Générale está experimentando um crescimento fenomenal com uma oferta que é o mesmo. A competição está lutando para resistir: seu golfinho anunciou no final de 2021 que fechou sua atividade na França. Desde então, ele transferiu parte das contas de seus clientes para Boursorama Banque.

Logo atrás do Boursorama Banque, encontramos a subsidiária do BNP Paribas: Hello Bank!. Este último está posicionado com duas ofertas complementares que estão em ascensão (olá e olá prime). Caso contrário, entre os melhores bancos online, também encontramos Monabanq, Bforbank e, em menor grau, Orange Bank. No final, o mercado é relativamente limitado.

Entre os jogadores de referência, também notaremos a presença de fortuneo Banque. O último também tem uma oferta completa com todos os produtos bancários diários. Deve atingir um milhão de clientes informados de 2023. Como o Boursorama Banque, experimentou uma forte popularidade por seus produtos de bolsas de estudos.

Para esta comparação bancária on -line, a tabela resume os serviços de cada estabelecimentos bancários. Isso vai da conta corrente, com um cartão bancário, poupança, bolsas de estudo e créditos até o bônus de boas -vindas. Dependendo do perfil e das necessidades de cada cliente, o melhor banco online pode, portanto, mudar. O fato é que alguns bancos se diferenciam para o geral para sua oferta.

Banco Online, uma tendência forte

Mais de 10 milhões de clientes na França

O banco on -line ganhou popularidade e visibilidade ao público francês nos últimos anos. De acordo com os números reguladores (ACPR), esses estabelecimentos registraram mais de 1,3 milhão de clientes em 2018. O crescimento acelerou com o tempo: em 2022, o Boursorama apenas recrutou mais de 1,4 milhão de clientes !

No total, O Banco Online teria convencido mais de 10 milhões de clientes, Ou mais de 15% da população francesa. Este número não inclui neo-bancos que são considerados como soluções de pagamento. N26 sozinho tem mais de 2 milhões de clientes apenas na França. Revolut cruzou os milhões de usuários. A conta de níquel atingiu 3 milhões de clientes no início de 2023.

Classificação do melhor banco online em 2023:

• Banco de equilíbrio
• Hello Bank!
• Fortuneo Bank
• Monabanq
• Banco Orange
• BFORBANK
• Fortuneo Bank
• N26
• Revolut
• Meu banco francês

Não aparece mais nesta classificação comparativa do melhor banco online em 2023. A gigante holandesa jogou a toalha no mercado francês. Ele deixa o caminho para jogadores como Boursorama Banque, Hello Bank!, Fortuneo ou Monabanq. Orange Bank está lutando, o grupo de telecomunicações gostaria de se livrar dele. Os clientes foram convidados a transferir sua conta para o Boursorama Banque, que grande parte dos clientes fez.

Mude para um banco online

A lealdade dos franceses ao seu banco histórico está corroendo. Eles não hesitam mais em mudar de banco para encontrar um banco online melhor como um de nossa comparação. Segundo a empresa de banho consultor, 5% dos franceses mudaram de banco em 2018, 2 vezes mais do que em 2014. Em 2023, a tendência será ainda mais forte.

Este número deve aumentar ainda mais nos próximos anos, porque os franceses estão menos apegados por emoções ao seu banco. Se a lealdade tem sido um ativo de bancos de varejo, os franceses estão cansados ​​de pagar demais. Freqüentemente, altos custos não são justificados ou não transparentes. Em uma troca com a imprensa-citron, Paul de Leusse, o diretor geral do Orange Bank resumiu a situação: “É irritante ver um banco obter custos por motivos que você não entende”.

Essa tendência a mudar o banco beneficia o banco online. A geração jovem é logicamente mais sensível aos bancos online e é menos fiel aos estabelecimentos bancários iniciais. Em 2018, 7% dos 25 a 34 anos mudaram de banco e o banco on -line é o vencedor dessas mudanças. Em 2023, a situação será a mesma.

Além disso, a pandemia favoreceu o gerenciamento bancário remoto. Os franceses agora estão acostumados a gerenciar suas contas em distante sem precisar solicitar seu consultor bancário físico. Por esse motivo, eles também podem recorrer mais facilmente ao banco online. Era o ponto negro deste último (embora tenha suporte ao cliente por telefone muito melhor que um banco tradicional), não é mais um obstáculo.

Uma gama completa de produtos

O melhor banco on -line é o que fornece mais respostas aos seus clientes – pelo melhor preço. Além da conta corrente, é necessário levar em consideração os produtos bancários da oferta que permitem tornar o banco on -line sua conta principal. Bancos como Hello Bank!, Monabanq, Fortuneo ou Boursorama têm uma variedade de produtos semelhantes aos de um banco de rede. Há Cartões bancários, seguro de vida, economia, mercado de ações, hipoteca ou empréstimo ao consumidor.

É interessante ver que os milhões de clientes bancários on -line nem todos se inscreveram na conta corrente. Por enquanto, existem mais de 10 milhões de contas on -line atuais, de um total de 80 milhões de contas bancárias na França. Alguns franceses optaram por se concentrar em outros produtos de um banco digital.

Nos últimos anos, os estabelecimentos da Internet registraram crescimento maluco às custas dos bancos convencionais. Também de acordo com o estudo do gabinete de banho, Os melhores bancos on -line de nossa comparação levaram cerca de 14% mais clientes nos últimos 3 anos financeiros. Alguns fizeram melhor, como o Boursorama Banque, que aumentou de 700.000 para 4,4 milhões de clientes entre 2016 e 2023 no início de 2023.

Os critérios para escolher um banco online

�� Por que escolher um banco na internet ?

O Banco Online se apresenta como uma alternativa séria aos bancos de rede convencionais. Na maioria dos estabelecimentos na internet, há faixas de produtos tão completas quanto em bancos básicos, a um custo menor. Além disso, a maioria dos bancos online tem uma oferta gratuita. Boursorama Banque explicou em 2018 que 53% de seus clientes não pagaram taxas bancárias.

Se você está cansado de pagar muitos custos e se você deseja um banco no seu bolso, o banco online é a solução. Hoje, 6 milhões de franceses sucumbiram às ofertas na internet, e essa tendência está se fortalecendo ao longo do tempo.

⚪️ Qual é o melhor banco online ?

Cada cliente tem necessidades diferentes, e, portanto, não há um melhor banco online universal melhor. No entanto, alguns bancos são distinguidos por sua oferta global, pela agressividade de seus preços e pelo suporte ao cliente. Em nossa comparação de bancos on -line, você pode descobrir aqueles que são melhores em determinados critérios.

Ao longo dos anos, esses bancos online evoluíram – e ainda estão evoluindo. Para lidar com a chegada dos neo-bancos, muitos redesenharam sua oferta. Este é o caso do Hello Bank!, Ing, Boursorama Banque ou Fortuneo que chegaram com opções sem resposta e gratuitas.

�� Quais parâmetros levam em consideração em sua escolha ?

Se muitas pessoas decidirem mergulhar e ir para um banco on -line melhor como o da comparação, é porque o último oferece um nível de serviço. Tudo isso vai além dos medos de um relacionamento desmaterializado. Entre as vantagens de um banco on -line, podemos citar operações de vida gratuitas, como gerenciamento de contas ou depósitos.

Em seguida, o gerenciamento facilitado da conta, a qualidade dos produtos bancários oferecidos e o suporte ao cliente adequado são 3 argumentos fortes que contribuem para o sucesso e o desenvolvimento do banco online. Abaixo em nosso melhor guia de comparação de bancos on -line, os pontos essenciais a serem considerados quando você deseja ir a um novo estabelecimento.

�� são bancos online grátis ?

Como você pode ver acima nesta tabela de comparação de bancos on -line, a maioria dos bancos online é realmente gratuita. Zero conta de conta do euro, custos de € 0 para o cartão e custos de € 0 para operações diárias. Portanto, é logicamente mais da metade dos clientes nesses estabelecimentos não têm cobranças bancárias para o ano: o banco online é, portanto, realmente grátis.

Enquanto um banco tradicional recebe uma média de € 200 para custos bancários por ano de seus clientes, o Banco Online já é uma revolução nesse nível. E não está apenas satisfeito com uma oferta básica, pois certos estabelecimentos como o Hello Bank!, Bforbank ou Boursorama Banque oferece um cartão de banco premium gratuito (Premier Visa) a seus clientes, sujeito a condição mensal de renda. No entanto, deve -se lembrar que o melhor banco on -line é gratuito para aqueles que justificarão um nível mínimo de renda mensal ou um depósito de poupança.

Em alguns casos, os clientes bancários ainda têm acesso a agências físicas e distribuidores para fazer depósitos (cheques ou dinheiro), transfere ou ver sua conta ao vivo. Todos, mais uma vez de graça. Este é o caso, por exemplo, no Hello Bank! que oferece acesso a 2.000 agências BNP Paribas em toda a França.

Freqüentemente considerado o melhor banco on -line de comparações, o Monabanq oferece acesso aos distribuidores da CIC (para fazer depósitos e transferências desde o último) através da França para seus clientes, mas requer uma contribuição mensal (certamente muito baixa, mas do golpe é não é grátis). A particularidade do monabanq é que ele não requer nenhuma condição sobre a renda.

⚪️ Quais produtos são oferecidos nesses bancos ?

O melhor modelo bancário on -line, como aqueles que apresentamos a você na comparação acima, é interessante porque é muito semelhante ao de um banco de rede básico – e, portanto, é distinguido de todos os novos fintechs que geralmente são especializados em um bancário justo razoavelmente técnico Produto (transferências internacionais com transferência, pagamento móvel, pagamentos no exterior com o Revolut).

De fato, a maioria dos bancos on -line francesa oferece uma variedade de produtos bancários semelhantes aos que temos em um banco clássico: conta corrente, cartão bancário, créditos imobiliários e consumo, livro de poupança, bolsa de estudos, seguro de vida ou seguro. Na maioria dos casos, a remuneração para todas as soluções de poupança oferecidas pelos bancos on -line são maiores que os bancos convencionais. Da mesma forma, os créditos em geral têm taxas mais vantajosas na Internet. Todos esses produtos bancários são acessíveis pela área do cliente, na Internet. Existem poucos bancos tradicionais que agora conseguiram oferecer o gerenciamento de todos os seus produtos on -line.

�� é o suporte ao cliente desses bancos reativos ?

O grande medo de muitos franceses quando migram para um banco online melhor como o de nossa comparação é o medo de perder as relações com o cliente com seu consultor. Na realidade, é muito diferente. Os prêmios obtidos pelo Monabanq Bank em 2018, 2019 e 2020 como “Serviço ao Cliente do Ano” ilustram que esses estabelecimentos hoje oferecem um relacionamento muito mais construtivo e inteligente do que em muitos estabelecimentos tradicionais. Devido ao medo do relacionamento desmaterializado e não físico, os bancos on -line, portanto, trabalharam no suporte ao cliente.

Esse suporte é acessível por muitos meios e, em horas muito amplas (na maioria dos casos, até 21:00 ou 22:00 nos dias da semana e 18:00 no sábado). Também é importante destacar a capacidade de resposta desses melhores bancos on -line que responde em alguns minutos graças aos suportes de clientes com base na França e onde cada consultor é especializado em um produto bancário: portanto, você tem os melhores conselhos sobre cada um dos produtos. Por outro lado, às vezes você pode esperar alguns dias para o seu consultor bancário tradicional responder suas perguntas, às vezes com a falta de conhecimento.

Como eles estão estruturados ?

Grupos bancários

Nesta melhor comparação bancária on -line, todos os jogadores são de propriedade de grupos bancários estabelecidos. Estes últimos têm uma reputação sólida e não têm dificuldade em encontrar financiamento. Isso também implica que seu dinheiro é seguro em um banco digital. No entanto, este não é o caso dos neo-bancos que não podem avançar neste argumento. Também é uma boa maneira de aproveitar a experiência de um grupo, em particular em certas funções de suporte.

Por exemplo, Boursorama Banque é uma subsidiária do grupo Société Générale francês, Hello Bank! do BNP Paribas, Rede Monabanq do Crédit Mutuel CIC Group, Fortuneo Bank of the Arkea e Bforbank Group do Crédit Agricole Group. No entanto, as ofertas bancárias on -line são diferentes daquelas que vemos nos bancos convencionais.

Os grupos avançam o custo significativo das agências como um motivo que justifica os custos dos bancos convencionais. Por outro lado, os bancos on -line dessa comparação não têm presença física (fora do Hello Bank! que se baseia na rede de agências BNP Paribas e Monabanq, que se beneficia de contadores automáticos de Crédit Mutuel), o que explica que os custos são mais baixos. Em média, um cliente em um banco on -line economiza 200 euros em custos por ano.

Com um modelo desmaterializado, os clientes são os vencedores. Enquanto os bancos tradicionais incentivam seus clientes a usar interfaces desmaterializadas para gerenciamento de orçamento (em computador ou smartphone), eles convergem em bancos on -line. Continua sendo o preço, que não converge. É por isso que eles perdem clientes.

Bancos online: Bônus de boas -vindas em 2023

Banco Online	Bônus	Custo	Observação
Bolsa	150 euros	Livre	97/100
Hello Bank!	180 euros	Livre	93/100
Fortuneo Bank	80 euros	Livre	92/100
Monabanq	120 euros	Entre 3 e 9 €	92/100
Banco Orange	100 euros	Livre	82/100
BFORBANK	80 euros	Livre	82/100

Vantagens para escolher um banco na internet

O melhor banco online é percebido como gratuito. O cliente não pagará nenhuma taxa de contabilidade, o cartão e as operações da vida cotidiana. Há apenas o Monabanq que solicita uma assinatura de € 3 por mês com sua conta Pratiq+. A subsidiária do Grupo Crédit Mutuel recusou sua oferta em 2020 com 3 fórmulas coerentes.

No Boursorama Banque, cerca de dois terços dos clientes não pagam taxas. Em média 2021, os clientes pagaram 7,79 euros em custos. É por esse motivo que foi eleito “o banco mais barato” pelo 15º ano consecutivo em dezembro de 2022. Outros gostam dos melhores bancos online Hello Bank! onde fortuneo mantém a mesma promessa de livre em sua oferta.

Com o banco on -line gratuito apresentado em nossa comparação, você deve saber que os estabelecimentos às vezes acham difícil alcançar o equilíbrio financeiro. O apoio de sua empresa controladora é essencial para continuar a crescer e financiar o crescimento. O diretor geral do Boursorama Banque, Benoit Grisoni, nos disse que ela poderia “Seja imediatamente lucrativo se eles interromperam os custos de aquisição”.

O primeiro banco on -line na França não conhece nenhuma parada: registra 100.000 novos clientes por mês em 2022. Atravessou os 4 milhões de clientes cientes do verão de 2022 e deve exceder 5 milhões no primeiro trimestre do ano 2023. Muito rapidamente, ele deve convergir para o número de clientes de bancos mais tradicionais como o BNP Paribas ou Société Générale.

Concorrência que se intensifica

O Banco Online pode reter clientes em produtos onde as margens são mais fortes. Os créditos podem ser um ganho inesperado para esses estabelecimentos ao longo do tempo. Infelizmente, a população na web ainda não é muito sensível a esses produtos. De fato, apenas 10% dos clientes bancários on -line se inscreveram em um crédito. E, no entanto, os estabelecimentos on -line são muito mais competitivos em empréstimos do que os bancos de rede.

Se os bancos on -line estiverem prontos para conceder tantos esforços hoje (e até perder dinheiro com a aquisição de clientes), é porque eles querem chegar à frente de novos serviços bancários que nascem. Se os neo-bancos são rivais diretos, pode ser que os gigantes da tecnologia (GAFA) estejam chegando lá em breve. Free embarcou no pagamento de profissionais durante o mês de setembro de 2022: ele poderia um dia se desenvolver para indivíduos.

A Apple também deu seu primeiro passo em finanças com um cartão através de uma colaboração com o American Goldman Sachs (Apple Card). Este cartão é específico para o uso americano, mas poderia um dia chegar à Europa. Finalmente, o Google está presente em pagamentos móveis com sua solução do Google Pay.

Cada banco é diferente

É difícil dizer qual é o melhor banco on -line do comparador para um determinado perfil do cliente. Dependendo das necessidades de cada um, os bancos têm vantagens e desvantagens. De acordo com os perfis dos clientes, os bancos da Internet não têm as mesmas características, o mesmo preço e o mesmo serviço. Você pode ver em nosso guia que, dependendo da renda que podemos provar, a oferta do cartão do banco é diferente.

Para ajudá -lo a fazer sua escolha, além da tabela comparativa acima, desenvolvemos um resumo abaixo. Isso permitirá que você conheça pontos fortes de cada banco. Isso permitirá que você descubra rapidamente quais são as vantagens de cada banco online e quais perfis eles têm como alvo. Você pode olhar além desta comparação de bancos on -line nos sites desses últimos para ver o que é.

1) Boursorama Banque

Se for considerado o melhor banco on -line por muitos franceses, é porque o Boursorama Banque conseguiu oferecer produtos competitivos para todos os perfis. Com 4,4 milhões de clientes em seu crédito no início de 2023, o Société Générale Group é o maior banco online. Em dezembro de 2022, ela foi eleita “O banco mais barato da França” Pelo 15 anos consecutivo, de acordo com um estudo do mundo.

Nos últimos meses, o Boursorama Banque explodiu todas as condições de elegibilidade. Sua fórmula clássica, Ultim, é acessível a todos sem condição de renda. É gratuito e apenas saques no exterior (além do terceiro) serão faturados. Inclui uma conta corrente e especialmente um primeiro cartão de visto sem condição. Em resumo, para uso diário, isso é tudo o que pode ser sonhado a um preço imbatível.

2) Hello Bank!

Hello Bank! é um dos melhores bancos online e sua nova oferta tem algo para seduzir. A marca do grupo BNP Paribas divide sua oferta em dois: olá e olá Prime. O primeiro é uma conta incondicional e gratuita, que permite que você tenha um cartão e todas as ferramentas para usar seu banco diário. Hello Prime é reservado para clientes premium, que provam € 1.000 líquidos por mês e que terão que pagar 5 € de assinaturas para esta conta. Está associado a um cartão que se beneficia das mesmas vantagens que um primeiro visto.

Se julgarmos que merece seu lugar entre os melhores bancos online, é porque o Hello Bank! oferece uma ampla gama de produtos semelhantes aos que temos em um banco de bairro. Para isso, é um dos poucos bancos na Internet para oferecer a seus clientes para acessar contadores automáticos e agências de paribos do BNP para depositar cheques e espécies. Se você lidar com líquido, olá banco! é ideal. Boursorama Banque não pode se gabar de fazer tanto.

3) Fortuneo Bank

Como Boursorama, o Fortuneo foi bem -sucedido graças ao seu portal do mercado de ações. Desde então, o estabelecimento se desenvolveu muito bem. Com logo um milhão de clientes em seu crédito, ela aparece como o segundo maior banco online da França. Reconhecido por muitos produtos bancários (incluindo seguro de vida), oferece uma escolha completa para seus clientes.

O Banco Online também sabe como ser muito inovador. Você tem acesso a muitas soluções de pagamento móvel, transferências instantâneas e monitoramento real de tempo de sua conta no aplicativo móvel e no site.

4) Monabanq

Monabanq é uma subsidiária do Crédit Mutuel Group e lista centenas de milhares de clientes franceses. Em abril de 2020, o banco on -line rejeita sua gama de contas: Pratiq+, Uniq e Uniq+. O primeiro é ideal para o Banco Diário, enquanto as fórmulas Uniq/Uniq+ destinam -se a oferecer uma solução para viajantes (ausência de custos no exterior sobre pagamentos e saques).

Se o Monabanq é um dos nossos bancos online favoritos, é porque está aberto. Ao assinar, você não precisa justificar um nível de renda. Em troca, exige a seus clientes uma contribuição entre 3 e 9 € por mês para ter esta conta. Um primeiro cartão de visto e um visto de platina são acessíveis sem condição de renda e contra € 3 e € 9, além de meses por mês. O banco facilitou sua grade de preços, você não terá uma surpresa desagradável. Observe que o Monabanq também abre os contadores da CIC para permitir espécies e depósitos de verificação.

Finalmente, também lembra que o Monabanq foi “eleito Serviço ao Cliente do Ano” há 5 anos. Se você tem medo de não ter apoio através de um banco on -line, o monabanq é o mais reconfortante. Lembre -se de que sua fórmula básica, Pratiq+ a 3 euros por mês, portanto, retorna a um total de 36 euros por ano. Para lhe dar um ponto de comparação, o francês médio paga 219 euros em cobranças bancárias por ano em um banco tradicional.

5) BFORBANK

O Bforbank também pertence aos melhores bancos do mercado francês. A subsidiária do Crédit Agricole Group era originalmente exclusiva e exigente das condições de seus clientes: era necessário justificar 1.600 euros em renda para ter uma conta (que veio com um primeiro visto). Hoje, ela revisou em grande parte seus requisitos descendentes, pois são necessários apenas 1.200 € para manter uma conta.

O Bforbank é o único banco na web a oferecer a seus clientes um cartão de banco infinito de visto, além do Visa Classic e o Visa Premier. Se pertencer aos melhores bancos, é porque também avança uma variedade de produtos bastante longos. Freqüentemente, também recompensa a abertura de produtos como o livro de poupança, o seguro de vida ou o mercado de ações com bônus convincentes.

Produtos bancários disponíveis

A conta corrente

A conta corrente é o produto mais popular na internet. Todos os bancos online oferecem um e neo-bancos também. Muitas vezes é necessário ter uma conta para acessar a segunda parte dos produtos. Por exemplo, será necessário um para obter um cartão de poupança ou livreto. Em alguns casos, os bancos oferecem condições vantajosas em créditos se você tiver uma conta.

Em geral, a conta corrente é gratuita. Por outro lado, é acesso a um cartão bancário que será cobrado pelo banco. Muitas vezes, os dois estão correlacionados, mas é o cartão que é realmente cobrado. Cada banco on -line avança suas próprias condições para a conta corrente. Em alguns deles, será necessário justificar uma renda mínima para manter uma conta. Em Monabanq, Boursorama Banque ou Hello Bank!, Você pode ir sem ter que justificar um nível de renda.

O cartão de crédito

Em nossa melhor comparação bancária on -line, o cartão bancário é um elemento -chave da oferta. De acordo com o banco, você se beneficiará de um cartão na rede Visa ou MasterCard. De um para o outro, existem poucas diferenças. Dito isto, cada uma dessas redes oferece diferentes níveis de cartões bancários – que oferecem mais ou menos vantagens. Na Visa, encontramos cartões clássicos, primeiro, infinitos ou platinados. No MasterCard, é padrão, ouro ou elite mundial.

Dependendo do nível de renda que você pode justificar no banco, você receberá um cartão mais ou menos premium. Em geral, os bancos da Internet exigem uma média de € 1.000 em renda para acessar um visto gratuito (ou mastercard padrão) gratuitamente). Para obter um primeiro visto, será necessário justificar entre 1.600 e € 1.800 em renda. Finalmente, o Carte Noire (elite infinito ou mundial) é reservado para uma parte muito pequena dos clientes, em arquivo.

Se você quiser saber mais sobre o CB, nosso comparador de cartões bancários aqui dará a você todos os elementos a serem considerados em sua escolha. Esteja ciente de que os bancos on-line se colocaram na página de neo-bancos. Em outras palavras, você pode tirar proveito de certos cartões bancários sem obrigação e sem justificar a renda.

Poupança e bolsas de estudo

Se você tem capital para crescer, o Banco Online oferece uma série de soluções de poupança ou investimento. Seja um livreto A, seguro de vida ou mercado de ações, esses investimentos estão disponíveis na maioria dos estabelecimentos de nosso comparador. Eles têm uma variedade de produtos equivalentes aos de um banco tradicional. A única diferença é que eles são muito mais baratos e que os custos são conhecidos.

Para economizar, as taxas de mercado atuais significam que a remuneração de folhetos não é muito vantajosa. Por outro lado, a bolsa de estudos pode permitir que você gere lucros interessantes (mas cuidado com o risco). Boursorama Banque tem sido o mais conhecido por esta parte há anos. O banco capitaliza o portal de notícias do mercado de ações para se diferenciar e atrair seu primeiro público. Fortuneo Banque faz o mesmo.

Créditos em um banco online

O crédito começa a se desenvolver no banco online. Dito isto, é menos de 10% de todos os clientes desses estabelecimentos que sucumbem a um empréstimo. Os principais bancos da teia de nossa comparação oferecem as duas opções: crédito ao consumidor e hipoteca. Os cursos estão 100% online, para que você não precise ir a compromissos físicos.

Novamente, o crédito é muito mais relevante em um banco digital do que em um estabelecimento tradicional. Se você abrir uma conta no banco, também poderá tirar proveito de uma taxa de juros ainda mais baixa. Para valores altos, o uso de um corretor de crédito é uma boa solução para obter a menor taxa possível.

Conclusão: Qual é o melhor banco em 2023 ?

Em nossa comparação de bancos, não há um único “Melhor banco online” em 2023. Cada um atende a diferentes expectativas e necessidades. Portanto, cabe a todos ver qual deles responderá melhor ao seu perfil. Alguns estabelecimentos se destacam do macacão, como o Hello Bank!, Fortuneo, Monabanq e especialmente Boursorama Banque.

Nosso favorito ainda é para o Boursorama Banque e seu cartão Ultim. Este é um CB incondicional livre e que é do primeiro tipo de visto. Nenhum outro banco on -line fornece esse cartão com tanta flexibilidade. A gama de produtos Boursorama Banque também é o mercado mais completo e agressivo. Seus aplicativos (computadores e celulares) são excelentes, assim como seu serviço ao cliente.

A tabela no topo da página é atualizada para destacar as ofertas e fórmulas de cada um dos bancos. Consulte o site de cada banco para ver os preços e todas as condições associadas em tempo real. Se os bancos on -line tendem a manter os mesmos preços (gratuitos) ao longo do ano em operações diárias, esses são os custos de operações no exterior cujo preço evolui.