Transferência instantânea: tudo sobre esse novo meio de pagamento

Existem 3 grandes diferenças entre a transferência clássica e a transferência instantânea:

Transferência instantânea: o que você precisa saber

Desde 2018, a transferência instantânea (ou “pagamento instantâneo”) exclui o período interbancário. Permite que todos enviem e recebam fundos 24 horas por dia e 7 dias por semana.

➡️ Quais são os bancos que oferecem a transferência instantânea e a que preço ?

Vamos fazer um balanço do modo operacional desse novo tipo de pagamento e as disparidades entre os bancos.

O que é uma transferência instantânea ?

Questão, mas acima de tudo, receba fundos instantaneamente !

Na era do banco remoto, você já pode emitir uma transferência a qualquer momento, sem ter que ir para sua agência bancária.

❌ Mas do lado do beneficiário, esta é outra história.

Até agora, o destinatário teve que levar em consideração um período de 24 a 48 horas trabalhado antes de receber seus fundos (às vezes 72 horas para uma transferência para o exterior). Um critério significativo se você deseja acessar um serviço imediatamente ou atestar o recebimento de fundos sem demora.

Transferência instantânea e transferência clássica: que diferenças ?

Existem 3 grandes diferenças entre a transferência clássica e a transferência instantânea:

1. O período de recepção fundos, como vimos acima ��
2. O preço de transferência : Se para a maioria dos bancos, a transferência clássica on -line é gratuita, esse não é o caso da transferência instantânea. Voltaremos com mais detalhes sobre as taxas um pouco mais baixas.
3. Irrevocabilidade : O inverso da medalha também é sua aparência irrevogável. Em outras palavras, quando a transferência é validada, O cancelamento se torna impossível. É aqui que o período interbancário às vezes pode economizar a implementação em caso de erro ou fraude. De fato, na prática, também é considerado uma transferência clássica. Mas quando o erro ou fraude é detectada rapidamente, o estabelecimento bancário às vezes consegue cancelar a transferência e recuperar fundos a tempo.

Vantagens e desvantagens

– Enviando e recebendo fundos imediatos
– Sem estresse do dia de trabalho

– às vezes pagando
– irrevogável
– Não há transferências possíveis regulares

As características de uma transferência instantânea são variáveis ​​de um banco para outro !

Como funciona a transferência instantânea ?

Quanto a uma transferência convencional, a transferência instantânea é acessível no seu espaço on -line (em aplicativos móveis ou de computador). Portanto, você deve inserir os detalhes bancários do beneficiário antes de validar a transação.

O aspecto instantâneo da transferência foi possível graças à migração do sistema SCT central, uma plataforma de remuneração interbancária criada por 6 grandes jogadores franceses (Crédit Mutuel, BNP Paribas, Caisse d’Epargne, Banque Populaire, Crérdit Agricole e Société Générale) ).

Para que uma transferência instantânea seja eficaz, o banco que recebe os fundos deve oferecer esse tipo de serviço !

✅ A transferência instantânea é uma nova forma de transferência separada. Se o banco do destinatário oferecer este serviço, é possível emitir (e receber) transferências instantâneas para outros países da zona sepa.

O que os bancos oferecem a transferência instantânea ?

Ao contrário do que se poderia pensar, nem todos os bancos oferecem este serviço. Além disso, às vezes é pago, mesmo que a prática seja rara com bancos online.

Transferência instantânea de bancos online

Aqui está uma tabela de resumo dos principais bancos on -line que praticam transferência instantânea, bem como taxas e limites de transferência:

Transferir preço	Teto	Oferecer
Bolsa	Livre	€ 2.000 / dia	BOUR BOURSORAMA: € 100 oferecidos
Fortuneo	Livre	€ 6.000 por operação e € 10.000 por semana	Fortuneo: 230 € Max oferecido
Hello Bank!	€ 1 para a oferta básica, gratuita para a oferta premium	€ 15.000	Hello Bank! : 180 € oferecido
Monabanq	1 € (1 a 5 transferências gratuitas/ mês, dependendo das ofertas)	€ 5.000 / operação e € 10.000 / dia	Monabanq: 120 € oferecido
Revolut	Livre	£ 2,5 milhões / dia ou £ 10 milhões / semana	Revolut: € 10 oferecido

Preços e tetos de transferências instantâneas de bancos online

Transferência instantânea em bancos tradicionais

Os bancos tradicionais oferecem duas formas de transferências instantâneas:

�� A transferência instantânea por costela

�� Pagamento móvel (Paylib, Apple Pay, etc.)

Aqui estão os bancos tradicionais que oferecem esse serviço e seus preços:

Transferir preço	Tipo de transferência	Teto por transferência
Societe Generale	0,80 €	Transferência instantânea através do aplicativo	€ 15.000
Caisse d’epargne	1 €	Transferência instantânea através do aplicativo	€ 15.000
Banco Popular	1 €	Transferência instantânea através do aplicativo	€ 15.000
BNP Paribas	1 €	Transferência instantânea através do aplicativo	€ 15.000
Crédito mútuo	Livre	Paylib	€ 15.000
Cic	1 €	Transferência instantânea através do aplicativo	€ 1.000 (€ 500 para novos beneficiários)
Crédito agrícola	Livre	Paylib	500 €
Banco Postal	0,70 €	Paylib	€ 15.000

Transferências e tetos instantâneos em bancos tradicionais

✅ Observe que receber uma transferência instantânea é sempre gratuita, independentemente do banco.

Bancos profissionais on -line: longe de ser o reino da transferência instantânea !

Embora seja mais moderno em muitos aspectos, os neobrancos profissionais não favoreceram a transferência instantânea nesta fase.

A assinatura Olá, Business by Hello Bank! Pro claramente se destaca para a competição, Como as transferências SEPA separadas instantâneas são gratuitas e ilimitadas �� ! Para saber mais sobre o Hello Business, você pode consultar nossa opinião sobre o Hello Bank! Pró.

Por outro lado, entre outros atores, as transferências instantâneas geralmente são confinadas às transferências de contas no mesmo banco. Assim, no Pro Qonto Bank ou na conta profissional a qualquer momento, você pode fazer transferências instantâneas se as duas entidades envolvidas estiverem no mesmo banco. Caso contrário, isso não será possível até agora.

Quero saber mais sobre os recursos das contas online profissionais ? Encontre nossa seleção dos melhores bancos profissionais !

Conclusão: qual banco escolher para uma transferência instantânea ?

Se você estiver procurando um banco para transferir fundos sem demora, precisará levar em consideração vários critérios:

• O preço aplicado pelo banco
• Limites de transferência
• Modo de transferência (costela ou pagamento móvel) . Nesse caso, a transferência instantânea por meio de uma costela permitirá que você segmente mais destinatários.

➡️ E para encontrar o melhor banco, você tem nossa comparação dos melhores bancos e dos melhores neobanques !

Ex -diretor da agência, Marc conhece o mercado bancário na ponta dos dedos e ele ajuda você a descobrir !

Transferência instantânea: tudo sobre esse novo meio de pagamento

Recomenda um ente querido, compre entre indivíduos, pagando um artesão … a transferência instantânea permite transferir dinheiro de conta para conta em alguns segundos e 7 dias por semana. Esse novo serviço de pagamento permanece, no entanto, ainda pouco usado por indivíduos e empresas, de acordo com o Banque de France.

Postado em 20 de abril. 2022 por Sarah Corbeel

Conteúdo adicionado
para sua lista de leitura
No espaço minha conta.

Você deseja classificá -lo em um arquivo ?

Selecione uma pasta

Conteúdo excluído
da sua lista de leitura.

Nome do seu arquivo:
Adicione este conteúdo a:

Conteúdo adicionado à sua lista de leitura

Ocorreu um erro. Por favor tente novamente mais tarde.

Para adicionar este conteúdo
para sua lista de leitura,
Você deve estar conectado.

Para adicionar este conteúdo
para sua lista de leitura,
Você deve estar assinado.

• O que é uma transferência bancária instantânea ?
• Todos os bancos oferecem este serviço de pagamento ?
• Quais são as vantagens da transferência instantânea ?
• Quais são os limites da transferência instantânea ?
• Podemos cancelar uma transferência instantânea ?

Autorizado na França desde o final de 2018, a transferência instantânea está lutando para decolar. De acordo com os dados publicados terça -feira, 19 de abril, pelo Comitê Nacional de Pagamento das Escrituras (CNPs), um gabinete de concertos presidido pelo Banque de France, agora representa apenas 3 % do total de transferências na França, contra 10 % na Europa.

No primeiro trimestre de 2022, foram feitas 20 milhões de transferências instantâneas, um número que saltou 52 % em comparação com o mesmo período do ano passado. Mas isso ainda é insuficiente para as autoridades financeiras. “A França ainda não explorou todo o potencial de serviços de pagamento inovadores com base na transferência instantânea”, Lamento o Banque de France e os CNPs, em um comunicado de imprensa conjunto. É por isso que o comitê decidiu lançar uma campanha de comunicação destinada a tornar este serviço de pagamento mais conhecido por indivíduos e profissionais.

O que é uma transferência bancária instantânea ?

A transferência instantânea separada, também chamada de “pagamento instantâneo”, é um meio de pagamento em euros, que permite que o dinheiro seja transferido para outra conta bancária a qualquer momento (24 horas por dia, 7 dias por semana) em menos de 10 segundos, ou até 20 segundos no caso de dificuldades de execução. A título de comparação, uma transferência bancária convencional geralmente é feita entre 24 e 48 horas após o seu registro no banco.

É proposto na área européia da SEPA (União Europeia Plus Islândia, Noruega, Liechtenstein e Suíça) e completa transferências convencionais separadas.

Na prática, basta acessar o aplicativo móvel do seu banco em seu smartphone ou sua área de cliente no seu computador e selecionar a opção “Transferência instantânea”.

Todos os bancos oferecem este serviço de pagamento ?

Não, a transferência instantânea é um serviço opcional. Porém, mais e mais estabelecimentos aprovados para fornecer meios de pagamento na França oferecem (quase 50 %), para que mais de 90 % das contas bancárias francesas possam hoje emitir e receber transferências instantâneas.

Quais são as vantagens da transferência instantânea ?

Este tipo de transferência é “Particularmente adequado a pagamentos entre indivíduos, pois permite liquidação imediata e oferece uma garantia de recebimento de fundos”, Indique o Banque de France e os CNPs. Você pode, por exemplo, usá -lo para reembolsar um ente querido, comprar um objeto de um indivíduo ou pagar mais rapidamente um artesão.

Este método de pagamento também permite “Os comerciantes de qualquer tamanho para aceitar os pagamentos alternativos ao cartão bancário ou ao cheque”, Continue as autoridades financeiras. Finalmente, permite “Fluidificando a gestão de caixa de empresas que operam com fluxos esticados para o pagamento de salários ou os regulamentos de fornecedores”.

Além disso, a fraude é menor do que para o cartão bancário ou o cheque.